一份民事调解书的诞生

前段时间，@青青岛刘律师代理原告债权人，办理了几起金融借款合同纠纷案件。几个案子开庭过程中借款人、保证人（以下统称为债务人）的表现相差无几，都认可未还本金，都认为利息罚息过高，都认为不应当赔偿原告的律师费损失。这些人一看就是有经验的债务人。实际上这些债务人均是公司老板，做的都是正当生意，借款用于资金周转，结果生意出现问题，又碰上新冠疫情，所谓福无双至、祸不单行。债权人了解，也充分理解，几经延期才无奈起诉的。试问，你有过借钱经历吗？借钱原因是什么？有没有被告上法院？最终如何解决的？

这几年借贷纠纷案件如过江之鲫，债务人都可以学习学习这些“套话”。即使债务人对这些“套话”提供不了依据和证据，法官仍然会认真考虑、仔细对待，能够给借款人减免的，肯定会一律减免。但是原告本来就没有额外主张，所以债务人的反击好像打在了棉花上，没有产生回响。

那么，债务人如何抗辩呢？债务人不但要提出抗辩，还要提供事实、证据和依据。比如，梳理梳理自己的借款合同、资金流水、还款凭证，搞清楚以下问题：到账资金是多少？偿还的利息是多少？偿还的本金是多少？从何时开始逾期的？利息罚息合计有无超过24%？有无超过36%？有无超过同期贷款利率或者lpr的4倍？律师费有无转账凭证？律师费数额是不是过高？如果法官询问债务人，债务人在庭上支支吾吾，岂不是很掉分？

顺便提一下，律师费目前采用市场定价，非风险收费模式的费率可达6%，甚至10%，双方可以根据案件难易程度、工作内容、工作时长等因素适当增减。律师费还有最低收费额，低于最低收费额需要律所层层审核、批准，否则没法代理。那么，问题来了，你支付过律师费吗？费率是多少？

有些债务人还有疑问，债权人聘请律师，凭什么让我债务人承担律师费？其实，在借款合同、担保合同、抵押合同当中均明确约定了律师费用承担条款，大概内容是债务人违约的，需要承担债权人为实现债权而支出的诉讼费用、保全费用、保全责任保险费、调查费、差旅费、律师费、公告费等费用。如果没有律师费承担条款，债务人的抗辩是成立的。那么，问题又来了，你见过没有律师费用承担条款的金融借款合同吗？

双方举证、辩论完毕，该调解了。下面着重说说调解的好处，首先是原被告双方仍然一团和气，没有敌对情绪，便于交流。其次是还款期限可以延后，债务人可以有充分的准备期限。三是费用减少了，至少案件受理费减半收取，利息罚息说不定也会有所减免。四是民事调解书比判决书简单，法官省时省力。因此，调解结案是三方共赢。

花开花落，云卷云舒

您的信任，@青青岛刘律师决不辜负

❤❤❤❤❤